Как добиться того, чтобы мы сами управляли своими деньгами, а не деньги – нами?
(”Экспресс-неделя” Nr.38 # 17 cентября 2009)
Это тоже искусство, как и искусство экономии. Как считать деньги, если кажется, что и считать-то нечего? Об этом мы беседуем с экспертом управления личными финансами банка "Swedbank" Одетой ЧИЧКАУСКАЙТЕ, утверждающей, что учиться никогда не поздно.
- Новый сайт "Mano finansai" ("Мои финансы"), наверное, не случайно появился сейчас. Может, это вежливое напоминание клиентам, опаздывающим с выплатой кредитов?
- Потребность в таких знаниях мы ощущали и прежде. В прошлом сезоне я вела передачу "Куда исчезают деньги?" на телеканале "Летувос ритас", где мы говорили о различных способах балансирования семейного бюджета. Зрители звонили, спрашивали. Людям нужны простые разъяснения на понятном им языке. Хотя единичные инициативы есть, уровень финансовой грамотности в Литве невысок. В школах этому вообще не учат. Вот мы и решили ввести просветительский сайт, где люди найдут и советы, и методы подсчета, и разъяснении терминов, и актуальные вопросы.
- И все же, может, нас надо было учить этому еще вчера?
- Учиться никогда не поздно. Безусловно, если бы нас учили этому в школе, наши навыки обращения с финансами, оценки риска при принятии финансовых обязательств были бы другими. Но не все потеряно.
- Многим в Литве и считать-то нечего, разве что крупинку в супе. Может, главное - обращаться с деньгами не на уровне эмоций, а рационально, обоснованно? Чрезмерная экономия, деньги "в чулке" - это тоже эмоции, хоть и в противовес расточительству?
- Вот именно - необходимо рациональное отношение к деньгам. Накопление - только одна из сфер личных финансов. Есть еще и кредитование, и инвестирование. Сейчас мы в основном говорим о накоплении. Но наш сайт будет посвящен не только этому, он должен охватить весь жизненный цикл и разные сферы личных финансов.
- Действительно, финансовое положение жителей Литвы различно. Ведь банковские вклады жителей составляют второй бюджет страны…
- А деньги, которые лежат дома…
- Как их сосчитать?
- Сложно. Банк Литвы показывает оборот наличных денег, мы знаем, сколько денег в банках, а исключенные из оборота и не достигшие банка деньги, вероятно, лежат дома. Есть и другие примеры. Скажем, выпущены облигации, и только в июне, когда приобрести их можно было только по Интернету, их было куплено на 600 тыс. лт. Вклады в банках тоже росли, значит, эти деньги лежали "в чулках". Но мы задумываемся о деньгах только тогда, когда их нет. По статистике, только в прошлом году произошло 6000 пожаров, квартирных краж и пр.
- Странно, но люди боятся хранить деньги в банках, а дома не боятся…
- Доверие к финансовым институтам - вещь очень важная. Но это не все. Имеет место отсутствие условий (далеко до банка), да и просто незнание. Но понемногу, шаг за шагом… В финансовой грамотности населения заинтересованы и Биржа ценных бумаг, и Институт потребителей. Недавно мы встречались с представителями Министерства просвещения. Словом, идут дискуссии, какое участие мы можем принять в сфере просвещения. Пока в школах знания по экономике преподавали слишком сложно, как студентам вузов.
- И все же у большинства при упоминании о таких уроках, всплывает фраза: "Не учите меня жить, лучше помогите материально…"
- И все же, я думаю, что важна информация, а не финансовая поддержка. Ведь, как известно, деньги при неумелом обращении очень быстро расходуются.
- Наверняка в банк обращаются те, кто испытывает финансовые затруднения. Разве они рассчитывают на чудо - мол, если деньги считать, они начнут множиться чудесным образом?
- Чаще всего проблема заключается в том, что для ведения домашней бухгалтерии у людей просто не хватает терпения. Или посчитают месяц, увидят, что расходы превышают доходы, и говорят: "Не могу на это смотреть!" Поэтому с самого начала надо смириться с мыслью, что за день положение не изменится. Управление финансами - процесс, продолжающийся всю жизнь. Так что в первую очередь нужно настроиться на то, что я буду управлять своими финансами, а не они - мной. Важна и мотивация: какой цели я хочу достичь, за какой период, для чего я все это делаю.
- Многие взявшие жилищный и другие кредиты, надеются, что банк за них все рассчитает. Дают - бери. Так думали те, кто покупал квартиры в долг по бешеной цене. Но ведь в этом есть и доля правды.
- При выдаче кредита банк оценивает нынешнее положение клиента, и если оно его удовлетворяет, дает кредит. Клиент убежден, что сможет выплатить кредит. Кроме того, наши люди традиционно хотят владеть недвижимостью. Но недооценивают тот факт, что расходы составляли 100 проц. доходов, а, взяв кредит, потребление придется урезать наполовину. Но если доходы снижаются, а инерция потребления продолжается, возникают проблемы.
- И банк должен это предвидеть?
- И предвидит, поэтому мы требуем первичный взнос. Бывает, что банк не предоставляет кредит не потому, что человек не понравился, а чтобы уберечь его от чрезмерного финансового бремени. И человек должен предвидеть свои перспективы на рынке труда, увеличение семьи и пр.
- И все-таки банки взваливают на клиентов большую личную ответственность. А уровень нашей финансовой грамотности не так высок…
- Ответственность должна быть обоюдной: и той стороны, которая дает, и той, которая берет в долг. Думаю, сейчас многие уже поняли, что нужны управление личными финансами, резерв на "черный день".
- Наверное, для большинства управление личными финансами необходимо для выживания?
- Мой опыт показывает, что мало зарабатывающие люди считают деньги намного лучше и тратят их по назначению даже без бухгалтерии. Но считать надо всем, обуздав реакцию отторжения, возникающую в первый момент.
- Многие прибегают к эмоциональным аргументам: "На всем экономя и считая, лишусь радости и жизни". На вашем сайте приведен пример о кофе - посчитаешь, какую сумму тратишь на него в месяц или в год - ужаснешься, возьмешь в руки чашку кофе - а удовольствия нет…
- В первую очередь надо посчитать, сколько мы тратим на то и другое, и когда увидим цифры, будем решать. Приходилось сталкиваться с такими ситуациями, когда люди, подсчитав, сколько в год тратят на сигареты, бросали курить. Но отказываться от всех радостей жизни точно не стоит - жизнь станет серой. Просто надо соблюдать разумные пропорции, подумать, от чего можно отказаться, какие удовольствия заменить другими, менее расходными.
- Не охватит ли нас, поживших немного (или намного) экономнее, потом, когда экономическое положение улучшится, эйфория: "Ну, теперь уж поживу…"?
- Не думаю, что человек, однажды испытавший финансовые проблемы, не вынесет из этого урок. Сформированные в кризис привычки помогают быстрее достичь желанной цели - кто же не хочет быстрее выплатить кредит, копить резерв на будущее?
- Конечно, все бы хотели, но оказалось, что деньги, такой осязаемый и рациональный предмет, связаны с мистикой, окутаны предрассудками - дескать, их нельзя класть на пол, чтобы не ушли, нельзя давать из рук в руки… Словно люди признают свое бессилие перед финансами…
- Есть правило: чем труднее зарабатываешь деньги, тем больше их ценишь. Легкие деньги легко и уходят. Особенно легко уходят нерегулярные, незапланированные суммы, выигрыши…
Теодора РАШИМАЙТЕ, "Экспресс-неделя"
Литовская компания „Vičiūnų grupė“ по производству и торговле рыбой и другими продуктами питания, которой управляют мэр Каунаса Висвалдас Матийошайтис и его деловой партнер Людас
ПодробнееВ Польше задержаны два человека, подозреваемые в нападении на российского оппозиционера Леонида Волкова в Вильнюсе, сообщил в пятницу президент Гитанас Науседа.
ПодробнееЛитовский комплекс по импорту и переработке нефти Orlen Lietuva утверждает, что компенсировал...
Литовское Агентство развития строительного сектора завершило фотосъемку с помощью дронов...
Автомобиль, загоревшийся в четверг вечером на литовском пограничном пункте "Мядининкай",...
Напоминаем, что Министерство здравоохранение ввело новый порядок длительного наблюдения за пациентами с хроническими заболеваниями....
ПодробнееВы писали о велосипедистах. Вот и наша семья – заядлые велосипедисты. Но жизнь отравляют самокатчики, которые часто не придерживаются правил езды на...
ПодробнееНаверное, творцам литовского имиджа (а это расплодившиеся в столице не хуже тараканов рекламные
Не об этом хотел я поделиться с читателями накануне главного христианского праздника. Но случилось
Ну кто мог ожидать, что за полгода до выборов в правительстве Литвы наметились перемены, на
В жизни всякое бывает. Особенно если речь идет о таинственных совпадениях, в которых некоторые
Может, это солнечные бури так действуют на землян, а может, небесные потрясения просто совпали с
Так уж устроены сеньоры, что в любой погожий денек мечтают прогуляться вокруг дома, если, конечно,
На днях понадобилось мне поехать по делам в историческую часть столицы, которую любят посещать
Если кто-нибудь думает, что я сокрушаюсь из-за национального стадиона, или, как его стали скромно
Мне приведенный выше афоризм одного известного российского деятеля пришел на ум не случайно.
Греческая национальная авиакомпания Aegean Airlines 19 апреля начнет прямые рейсы между Вильнюсом и Афинами....
ПодробнееРис в цукини, рисовые блины с фруктами, яблочное ризотто с копченым лососем, быстрый плов, рисовый...
Салат с киви и цукини, миндальный суп из курицы, форель под соусом из цитрусовых, рулеты из...
Весенний салат с кофейной заправкой, кофейные ребрышки, кофейные блины, домашний десерт,...
Министр иностранных дел Габриэлюс Ландсбергис говорит, что самые большие сражения НАТО еще только
За минувшие сутки на границе Литвы с Беларусью развернули 2 нелегальных мигрантов, сообщила в
Строительная компания энергетических объектов Alvora, привлекшая внимание правоохранительных
На границе Литвы с Беларусью четвертый день подряд не фиксируется нелегальных мигрантов, сообщила
В субботу в Литве установлен мартовский температурный рекорд, сообщила Литовская
После того, как выяснилось, что представители завода "Вичюнай-Русь" действующего в
Департамент государственной безопасности Литвы предлагает гражданам Беларуси, имеющим вид на
В субботу в Литве установлен мартовский температурный рекорд, сообщила Литовская
Польская армия защитит Литву в случае нападения, но есть вопросы по поводу угрожающих невоенных
ОВЕН Тихой сапой Обратите внимание на обстоятельства и возможности, связанные с вашими заработками, укреплением материального положения. Действуйте...
Подробнее
