Мы с мужем часто брали кредит в банке: для покупки и ремонта собственного жилья, когда ремонтировали квартиру родителей, когда покупали автомобиль, когда нужно было заплатить за учебу дочери в вузе. Проблем никогда не возникало. Однако сейчас банк отказал нам дать нужную сумму, и мы не поняли почему. Сказали, что могут дать намного меньше, чем мы запрашиваем. Интересно, как банки оценивают кредитные возможности клиентов?
Виргиния Ч.
Решение о кредитных возможностях клиента банки принимают в каждом отдельном случае индивидуально, однако существует четыре основных критерия оценки кредитоспособности.
Чтобы оценить способность человека или семьи брать на себя какие-либо кредитные обязательства, банк в первую очередь оценивает доход – является ли он официальным и стабильным. Нередко в банк обращаются люди, которые решили приобрести жилье, им кажется, что их бюджета достаточно, чтобы взять на себя долгосрочное обязательство, но то, что они видят в своих кошельках, сильно отличается от того, что видит специалист в системе «Содры».
Кроме того, важно, чтобы доход был регулярным. Зарплату человек должен получать в течение как минимум шести месяцев, а если это новая работа, испытательный срок должен быть истекшим на момент обращения за кредитом. В некоторых случаях банк также может проверить насколько регулярным был доход в течение более длительного периода, например, когда видно, что постоянного дохода не было или человек занимался индивидуальной деятельностью.
Также учитываются другие документально подтвержденные доходы. Это различные выплаты, доходы от сдачи в аренду жилья, предпринимательской или иной деятельности.
Иногда клиенты банка не слишком трезво оценивают свои возможности и просят в долг гораздо большие суммы, чем они в состоянии погасить. Они забывают, что в течение долгого времени им придется не только платить взносы по кредиту, но и жить обычной жизнью, а это значит – платить за квартиру, еду, коммунальные услуги, одежду, обувь и так далее. Периодически возникают непредвиденные обстоятельства – для них тоже нужно иметь определенный финансовый запас.
Поэтому необходимо рассчитать размер кредита, который не был бы чрезмерным бременем для индивидуального или семейного бюджета. В Правилах ответственного кредитования, подготовленных Банком Литвы, говорится, что финансовые обязательства не могут превышать 40 % индивидуального или семейного месячного дохода.
При выдаче кредита также учитывается, аккуратно ли потенциальный заемщик вносил вои платежи. Если у человека есть записи о долгах, непогашенных финансовых обязательствах, он считается менее надежным и более рискованным заемщиком. Даже если такие задержки вызваны небрежностью или забывчивостью, это может ухудшить условия получения кредита или вообще помешать получить кредит.
Кстати, о кредитной истории нужно заботиться с самого начала финансовой независимости – она накапливается как минимум 10 лет. Кредитная история показывает финансовые обязательства, просроченные задолженности, платежную историю и другую информацию о субъекте.
Зачастую для получения кредита на определенную сумму требуется первоначальный взнос. Для ипотечных кредитов первоначальный взнос должен быть не менее 15 % от цены жилья или стоимости приобретенных активов. Первоначальный депозит также потребуется, если вы хотите приобрести автомобиль в лизинг. Его размер – от 10 % стоимости приобретаемого автомобиля.
Важно отметить, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет бремя обязательств при подписании кредитного договора.
Первоначальный взнос, как правило, не требуется, если вы хотите получить кредит до 20 тыс. евро или потребительский кредит на различные покупки или ремонт дома. При этом применяется фиксированная процентная ставка, которая определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от суммы кредита, кредитной истории клиента, степени лояльности к банку.
Журналист Йоланта Довляшевич
«Экспресс-неделя» участвует в проекте «Информирование национальных меньшинств Литвы о важнейших событиях в стране и в мире», который предусматривает ответы на вопросы, касающиеся социальной сферы, правовых аспектов, здравоохранения, образования и других жизненно важных тем. Проект частично финансируется Фондом поддержки СМИ. Сумма поддержки — 13 000 евро.
Я знаю, что государство компенсирует стоимость линз для детских очков. Не могли бы вы рассказать об этом подробнее. М. Л.
ПодробнееПравда ли, что где-то можно бесплатно провериться на болезнь Лайма? Ирена
ПодробнееУ нас в школе прошло собрание, на котором учительница сказала, что в этом году, скорее всего,...
О прививках от клещевого энцефалита пишут много, а почему так мало говорят об элементарных...
Мы планируем трудоустроить иностранцев. Должны ли правила внутреннего трудового распорядка,...
Заседавший на днях Кабинет министров не поддержал предложение о создании мобильных аптек. В заключении правительства, которое будет представлено в Сейм,...
ПодробнееОладьи из кабачка с куриным филе, кабачковые оладьи с беконом, оладьи из кабачков с творожным...
Салат с овсянкой и курицей, овсяный овощной суп-пюре, овсянка с запеченной грушей и орехами,...
Салат с уткой, сливами и ореховой заправкой, куриные грудки со сливами, пряные сливы в маринаде,...
Ягодный крамбл с мороженым, блонди с мороженым, баноффи с мороженым, трайфл с мороженым и малиной,...
Варенье из черной смородины, джем из дыни и персиков с ванилью, джем из крыжовника с лаймом, джем...
Террин с кабачками и шпинатом, террин с курицей и грибами, террин с лососем и брокколи, террин с...
Салат с вишней и курицей, индейка с малиной, омлет с красной смородиной, ягодное желе, маффины с...
Нутовые котлеты с зеленью, картофельные котлеты с сыром, овсяные котлеты с кабачком, овсяные...
Ароматные колбаски, колбаски по-боварски, колбаски с гарниром из фасоли, колбаски с луковым...
Карпаччо из говядины, карпаччо из свеклы с фетой и грецкими орехами, карпаччо из цукини с лимоном,...
Салат с булгуром и петрушкой, чиг-кефте (вегетарианский вариант), суп невесты, пиде с мясом, берек...
Салат с копченой скумбрией и молодым картофелем, хрустящие рулетики из скумбрии, бутерброды с...
Поступление ребенка в первый класс для многих семей превращается в настоящий финансовый марафон. Казалось бы, образование в Литве бесплатное. Но собрать...
ПодробнееГлавный миротворец планеты Дональд Трамп присоединился к войне Израиля с Ираном.
Мир застыл в ожидании катастрофы. Мы привыкли к выражению, что человечество балансирует на грани
Лучше поздно, чем никогда. Так я могу оценить выступление нынешнего министра культуры Шарунаса
И почему это я всё больше пишу об имеющихся в нашей жизни недостатках и о плохих или неумных
В последние дни неравнодушная общественность наряду с налоговой реформой горячо обсуждала
Признаюсь честно: давно уже не смотрю ни «Евровидение», ни другие международные песенные конкурсы.
Закономерно, что на минувшей неделе внимание всего христианского мира было приковано к личности
Бессмертная аксиома Оруэлла о том, что в современном мире все равны, но некоторые равнее, в наших
Вопреки опасениям властей, стянувших к центру столицы немалые полицейские силы, многочисленный
ОВЕН Дела домашние Период хорош для работы в сферах дома, семьи, недвижимости, строительства, ремонта и семейного бизнеса. Родственники будут благодарны вашим...
Подробнее
